Che si tratti di un’abitazione in un centro urbano o in un tranquillo sobborgo, molte persone in Svizzera si chiedono se sia meglio affittare o acquistare la propria casa. A prima vista la risposta sembra semplice: con l’acquisto si diventa proprietari e si investe a lungo termine, mentre affittando si beneficia di flessibilità e di impegni minori. Ma quale tra le due è effettivamente l’opzione migliore? Dipende da molti fattori che vanno ben oltre l’aspetto finanziario. Vi aiutiamo a scoprire la soluzione più adatta a voi.
Sono il tipo da «affitto» o da «acquisto»? Le differenze
Non è solo una questione di budget
Decidere se affittare o acquistare non è solo una questione di budget. Dipende anche dal vostro modo di abitare e da cosa è importante per voi nella vita. Siete perlopiù spiriti liberi e flessibili oppure vi sta a cuore la sicurezza di una casa propria? Le seguenti differenze mostrano gli elementi che caratterizzano concretamente questi due stili di vita:
| Elemento | Affitto | Acquisto |
| Flessibilità finanziaria | Nessun impegno finanziario a lungo termine Pagamento mensile dell’affitto, consente flessibilità. | Avere un immobile di proprietà comporta un vincolo finanziario a lungo termine: capitale proprio e ipoteca, ma anche costituzione di patrimonio. |
| Esigenze abitative | Domicilio flessibile: traslochi più semplici e rapidi ad es. quando si cambia lavoro. | La proprietà crea radici: una volta acquistato l’immobile, spesso si sceglie di vivere in un luogo a lungo termine. |
| Orizzonte di pianificazione | Ideale per progetti di vita a breve termine ed esigenze mutevoli. | Investimento a lungo termine, spesso con una prospettiva pluriennale e potenzialmente associato a un aumento di valore. |
Vincoli finanziari o libertà finanziaria: le differenze
I locatari godono di libertà finanziaria, senza vincoli a lungo termine. Un affitto mensile consente flessibilità e facilita i trasferimenti spontanei di domicilio: si tratta dell’opzione ideale per chi non desidera legarsi a un luogo o la cui situazione di vita cambia spesso. Per difetti o riparazioni, il locatario può generalmente rivolgersi al locatore, che si assume i costi.
L’acquisto di un immobile costituisce invece un impegno finanziario a lungo termine. Oltre a comportare il versamento di capitale proprio, l’acquisto viene di solito finanziato tramite un’ipoteca, che richiede il regolare pagamento di interessi e rimborsi. Tuttavia, questo investimento può rivelarsi redditizio, perché con il tempo il valore dell’abitazione di proprietà spesso aumenta e può diventare un bene patrimoniale prezioso. Bisogna pertanto tenere conto dei costi di manutenzione e di ristrutturazione che i proprietari di abitazioni devono sostenere in prima persona.
Quindi la domanda è: in che misura intendete impegnarvi finanziariamente? Se apprezzate la libertà e la flessibilità, l’affitto potrebbe essere l’opzione migliore. Nel caso in cui desideriate investire a lungo termine e costituire un patrimonio, invece, l’acquisto offre molti vantaggi.
Mettere radici o restare flessibili?
L’affitto di un’abitazione offre libertà e flessibilità. Chi vive in affitto può cambiare il proprio domicilio con relativa facilità per motivi professionali, per iniziare una nuova fase della vita o semplicemente perché desidera scoprire altri contesti abitativi. Questa indipendenza alletta soprattutto le persone che preferiscono non essere legate al luogo in cui si trovano e desiderano poter reagire rapidamente ai cambiamenti.
La proprietà di un’abitazione, invece, riflette spesso l’esigenza di mettere radici. Un immobile acquistato diventa quindi frequentemente il centro della vita per molti anni. La casa o l’appartamento di proprietà va di pari passo non solo con la stabilità di un domicilio fisso, ma anche con la possibilità di progettare e ristrutturare l’abitazione secondo i propri desideri. Questa scelta è adatta a chi desidera mettere radici a lungo termine e stabilire un legame stretto con la regione o il quartiere.
Quindi la domanda è: quanto desiderate mantenervi flessibili? Se preferite non essere vincolati a un luogo, l’affitto potrebbe essere l’opzione più adatta. Tuttavia, se siete alla ricerca di stabilità e di un’abitazione fissa, l’acquisto offre chiari vantaggi.
Progetti abitativi a breve o a lungo termine
L’affitto è particolarmente adatto per i progetti abitativi a breve termine. Che sia per un paio di mesi o per alcuni anni, l’affitto di un’abitazione consente di riorientarsi con rapidità a seconda delle esigenze e della situazione personale. Chi apprezza la flessibilità o non ha ancora fatto progetti concreti per il futuro, trova spesso la soluzione giusta in un contratto di locazione.
Una casa di proprietà, per contro, di solito è una decisione a lungo termine: significa avere un’abitazione duratura nella quale investire e che resterà per molti anni. Per le persone che desiderano una situazione abitativa a lungo termine e magari lasciare l’immobile alla generazione successiva, l’acquisto è un chiaro vantaggio.
Quindi la domanda è: preferite pianificare a breve o a lungo termine? Se apprezzate la flessibilità, l’affitto potrebbe essere la scelta giusta. Tuttavia, per chi desidera stabilità e vuole investire in una casa propria, l’opzione migliore potrebbe essere l’acquisto.
Affitto o acquisto: i fattori che influenzano i costi
Molti sognano un’abitazione di proprietà, ma spesso sono i fattori finanziari a determinare se il sogno è realizzabile o meno. I prezzi elevati degli immobili, i requisiti in termini di capitale proprio e i costi delle ipoteche sono i motivi per cui molti, alla fine, optano per un’abitazione in affitto. Chi intende raggiungere l’obiettivo di lungo termine di un’abitazione di proprietà dovrebbe approfondire con cura i seguenti fattori di influenza.
L’ubicazione: in Svizzera le differenze sono considerevoli
I costi dell’abitazione di proprietà e dell’affitto variano notevolmente a seconda della località. Soprattutto nei centri urbani come Zurigo o Ginevra, i prezzi degli immobili sono straordinariamente elevati, il che rende l’acquisto proibitivo per molti. Scegliere una località più decentrata può fare abbassare il prezzo d’acquisto, ma anche in questo caso il capitale proprio e la sopportabilità sono fattori decisivi. In queste città, gli appartamenti in affitto sono spesso l’unica alternativa per restare nella zona desiderata senza oneri finanziari eccessivi.
A seconda della situazione personale, può essere conveniente confrontare i prezzi, come dimostra un contributo di SRF: chi vuole evitare i costi elevati nelle aree urbane, forse troverà un’abitazione di proprietà a prezzo abbordabile nelle regioni più rurali. Esempi:
- Nella città di Zugo, l’acquisto costa circa il 55% in più rispetto all’affitto, a Zurigo circa il 35%. È possibile risparmiare tra 1000 e 2500 franchi al mese.
- In alcune regioni rurali, l’acquisto è più conveniente del 30% rispetto all’affitto, con una possibilità di risparmio che si aggira sui 500-1000 franchi al mese.
Imposte: l’acquisto è vantaggioso dal punto di vista fiscale
Le agevolazioni fiscali sono un fattore importante dell’abitazione di proprietà: i proprietari immobiliari, infatti, possono dedurre gli interessi ipotecari nella dichiarazione delle imposte e ridurre l’onere fiscale. Anche i costi di manutenzione per l’abitazione di proprietà sono deducibili, tuttavia bisogna tenere conto delle diverse disposizioni cantonali.
I locatari, per contro, generalmente non beneficiano di vantaggi fiscali e non possono dedurre il canone d’affitto dal reddito imponibile (fatta eccezione per il Canton Zugo). L’elemento fiscale rende spesso l’abitazione di proprietà più allettante, occorre però aggiungere che i proprietari pagano le imposte sul valore locativo del proprio immobile.
Interessi: andamento dei tassi ipotecari
L’andamento dei tassi ipotecari è strettamente legato ai tassi di riferimento della Banca nazionale svizzera (BNS), con cui questa controlla la crescita economica e l’inflazione. Quando la BNS abbassa i tassi d’interesse, spesso in periodi di difficoltà economica, le banche possono prendere in prestito denaro a prezzi inferiori e offrire così ipoteche più convenienti. I tassi di riferimento bassi rendono più conveniente l’acquisto, poiché diminuiscono i costi di finanziamento.
Al contrario, l’aumento dei tassi di riferimento fa salire i tassi ipotecari e incrementa gli oneri mensili per i proprietari di abitazioni. Nelle fasi di tassi d’interesse bassi può dunque valere la pena stipulare un’ipoteca fissa a lungo termine, per otto anni circa, e assicurarsi un tasso d’interesse vantaggioso per l’intera durata.
Risanamento: costi e responsabilità per l’efficienza energetica
Per i proprietari di un’abitazione, il tema del risanamento è fondamentale. Infatti, chi acquista un immobile datato con un impianto di riscaldamento a gasolio obsoleto o con un isolamento scadente dovrebbe essere consapevole del fatto che, a lungo termine, sarà necessario un risanamento energetico, per effettuare, ad es., la sostituzione dell’impianto di riscaldamento, il rifacimento dell’isolamento termico o l’installazione di pannelli solari. Tali misure possono incidere sui costi in modo significativo ma, allo stesso tempo, sono anche un’opportunità per contribuire alla transizione energetica, ridurre il consumo di energia e risparmiare denaro a lungo termine.
Un ulteriore vantaggio: un immobile ad alta efficienza energetica è più richiesto sul mercato e può essere rivenduto a prezzi più elevati. Se quindi volete puntare su questa opportunità e allo stesso tempo ridurre i costi energetici, l’acquisto e il successivo risanamento offrono chiari vantaggi.
I locatari, invece, spesso beneficiano indirettamente dei risanamenti, in quanto non devono sostenerne personalmente i costi. Un risanamento energetico completo può tuttavia anche fare aumentare i canoni di locazione, dal momento che i proprietari spesso trasferiscono parzialmente i costi dell’investimento sugli affitti.
Meglio affittare o acquistare? Scopritelo con il calcolatore!
Non siete ancora sicuri di quale sia la soluzione più adatta a voi in fatto di acquisto o affitto di un immobile? Il calcolatore per confrontare l’affitto con l’acquisto della Banca Migros vi aiuta a prendere una decisione oculata. Basta inserire alcuni dati per confrontare direttamente i costi dell’affitto e della proprietà e vedere qual è la forma abitativa più adatta alla vostra situazione di vita attuale e ai vostri progetti a lungo termine.
L’acquisto di un’abitazione è realistico?
Prima di intraprendere il passo di acquistare un’abitazione di proprietà, dovreste soddisfare alcuni requisiti: disponete di capitale proprio sufficiente? I costi mensili sono sostenibili nel lungo periodo? Uno sguardo attento alla vostra situazione finanziaria e alle spese correnti dell’abitazione di proprietà vi aiuterà a prendere una decisione realistica.
Finanziamento dell’abitazione di proprietà
Il primo passo per acquistare un’abitazione di proprietà è il finanziamento. In linea di massima, per l’acquisto di una casa vale la regola generale: dovete apportarealmeno il 20% del prezzo di acquisto come capitale proprio. Oltre al capitale proprio, è determinante anche la sopportabilità, vale a dire se si è in grado di corrispondere a lungo termine i pagamenti mensili. Il calcolatore della sostenibilità della Banca Migros vi aiuta a calcolare facilmente la sopportabilità di un’ipoteca e fornisce una prima indicazione sulla fattibilità del finanziamento per voi.
Spese accessorie per l’abitazione di proprietà
Per l’abitazione di proprietà bisogna farsi carico delle spese accessorie correnti, che si aggiungono ai costi di finanziamento. Queste comprendono, tra le altre cose, le tasse per l’acqua e per lo smaltimento delle acque reflue, lo smaltimento dei rifiuti, l’elettricità e i costi di riscaldamento, ma anche le assicurazioni e i costi di manutenzione. Oltre a ciò bisogna considerare le spese per il mantenimento del valore dell’immobile, dalla tinteggiatura delle pareti fino ai lavori di maggiore entità come il risanamento del tetto o la sostituzione dell’impianto di riscaldamento.
Come regola generale, considerate ogni anno circa l’1% del valore commerciale del vostro immobile per le spese accessorie. In tal modo potrete evitare sorprese finanziarie e assicurerete il valore della vostra casa a lungo termine.
Calcolare con precisione gli interessi ipotecari
L’andamento dei tassi influisce notevolmente sugli oneri ipotecari mensili. Consultate gli attuali tassi d’interesse ipotecari della Banca Migros per avere informazioni aggiornate. Con il calcolatore ipotecario visualizzate i costi previsti e stimate meglio l’onere a lungo termine.
Acquistare un appartamento per affittarlo: l’abitazione di proprietà può essere un investimento?
L’acquisto di un appartamento o di una casa per poi affittarli può essere un’opportunità interessante per accumulare patrimonio. Gli introiti degli affitti consentono infatti di coprire i costi mensili delle ipoteche e di aumentare gradualmente il capitale proprio. Inoltre, la proprietà immobiliare come forma di investimento protegge potenzialmente contro l’inflazione e, a seconda della situazione e della domanda, offre un aumento del valore nel corso degli anni.
Ciononostante, la locazione di un immobile comporta anche obblighi e rischi: inqualità di locatori se l’appartamento è sfitto o se vi sono cambiamenti di inquilino siete responsabili delle manutenzioni e delle spese accessorie. Anche le riparazioni impreviste possono ridurre la redditività dell’investimento, ecco perché è importante fare un calcolo accurato: prendete in considerazione sia i costi attuali che il rendimento del canone di locazione, per determinare se l’investimento conviene a lungo termine.
In conclusione, conviene di più affittare o acquistare?
Dipende. Affittare offre flessibilità e minori obblighi finanziari, mentre acquistare porta stabilità e opportunità di costituire un patrimonio. Sono decisive le vostre esigenze personali, la vostra situazione finanziaria e i vostri progetti a lungo termine. Siamo sempre a vostra disposizione per un colloquio di consulenza.
