Un confronto indipendente lo dimostra: la gestione patrimoniale della Banca Migros è la più conveniente per gli investitori. Tra l’altro, beneficiano del fatto che le obbligazioni con rendimento negativo sono state coerentemente vendute.
Ogni franco pagato in commissioni riduce la performance dell’investimento. Per questo vale la pena di analizzare le relative spese. Lo ha fatto Moneyland.ch, un servizio online, che ha confrontato le commissioni di gestione patrimoniale applicate dalle principali banche universali svizzere. Risultato: la Banca Migros è la più conveniente.
Medaglia d’oro per la Banca Migros
Moneyland.ch ha analizzato i mandati di 250 000, 500 000 e 1 milione di franchi, ognuno per tre profili, ossia a rischio basso, medio ed elevato. Da questo confronto la Banca Migros è risultata la migliore nella valutazione complessiva. Gli investitori con un profilo di rischio medio ed elevato pagano alla Banca Migros circa un terzo di spese in meno rispetto agli istituti più cari. Nel profilo di rischio conservativo i clienti risparmiano addirittura la metà. Secondo la somma investita e la strategia questi risparmi arrivano a diverse migliaia di franchi l’anno.
Tasso preferenziale invece di un rendimento negativo
La gestione patrimoniale della Banca Migros non si differenzia soltanto nelle commissioni, ma anche nella strategia d’investimento. Già nel primo trimestre, infatti, la Banca Migros ha coerentemente venduto obbligazioni in franchi ed euro con rendimento negativo alla scadenza. Perché una banca che mantiene questi investimenti e, in un certo senso, esegue operazioni destinate a chiudere in perdita, agisce in contrasto con gli interessi dei clienti. Il ricavato della vendita di obbligazioni è stato in gran parte utilizzato dalla Banca Migros per aumentare provvisoriamente la liquidità sui conti mandato.
I clienti beneficiano così di un interesse preferenziale invece di subire i rendimenti obbligazionari negativi.
Inoltre pagano spese contenute: infatti la Banca Migros rinuncia alle spese amministrative per quella parte del mandato riconducibile al provvisorio aumento della liquidità.
Spese per il mandato di gestione patrimoniale
| Finanzinstitut | Kosten Kontoführung (1) | Kartengebühr (Maestro) | Gebühren Bargeldbezug (2) | Diverse Kosten (3) | Total Kosten |
|---|---|---|---|---|---|
| Alternative Bank | 12.00 | 30.00 | 0.00 | 20.20 | 62.20 |
| Migros Bank | 36.00 | 0.00 | 40.00 | 14.20 | 90.20 |
| Berner KB | 72.00 | 0.00 | 16.00 | 14.20 | 98.20 |
| Postfinance | 60.00 | 0.00 | 40.00 | 0.00 | 100.00 |
| Zürcher KB | 12.00 | 40.00 | 40.00 | 10.20 | 102.20 |
| Bank Coop | 60.00 | 30.00 | 0.00 | 20.30 | 110.20 |
| Raiffeisen | 30.00 | 40.00 | 40.00 | 31.20 | 141.20 |
| Valiant | 48.00 | 30.00 | 40.00 | 28.20 | 146.20 |
| Credit Suisse | 60.00 | 50.00 | 40.00 | 10.20 | 160.20 |
| UBS | 84.00 | 40.00 | 40.00 | 54.00 | 218.00 |
Mandato di CHF 500000: (1) con profilo di rischio «Bilanciato», (2) con profilo di rischio «Dinamico». (Fonte: Moneyland.ch)
Scegliete la vostra personale strategia
Alla Banca Migros potete scegliere tra cinque strategie per il vostro mandato di gestione patrimoniale: «Reddito» (con una quota azionaria a lungo termine dello 0 percento), «Conservativa» (25 percento), «Bilanciata» (45 percento), «Crescita» (65 percento) e «Dinamica» (85 percento). Sono tre le modalità seguite dalla Banca Migros per attuare la strategia che avete scelto:
- Con fonds: già a partire da 100 000 franchi potete sottoscrivere mandati di gestione patrimoniale basati sui fondi
- «Classic»: da 250 000 franchi investite direttamente anche in singole azioni, obbligazioni ecc.
- strategie pienamente individualizzate: possibili a partire da una somma investita di 1 milione di franchi.
Per saperne di più: bancamigros.ch/gestionepatrimoniale.
