Investire con poco denaro: procedura e consigli

Chi dice che bisogna possedere una fortuna per investire? Potete raggiungere i vostri obiettivi finanziari anche con piccoli importi. Vi mostriamo passo dopo passo come iniziare e vi forniamo qualche consiglio pratico.

Passo 1: fare una panoramica: Come sono le mie finanze?

Prima di iniziare a investire, dovreste farvi un quadro generale delle vostre finanze. Iniziate quindi con una panoramica dettagliata delle entrate e delle uscite. Quali costi fissi avete e quali sono i potenziali di risparmio? Ottimizzate le spese evitando quelle superflue – anche piccoli aggiustamenti consentono spesso di ottenere risparmi significativi. Assicuratevi inoltre che, prima di iniziare a investire, abbiate accumulato un gruzzolo per le emergenze immediatamente disponibile su un conto per coprire spese impreviste come riparazioni o spese mediche.

Nel nostro articolo «Risparmiare denaro: consigli per risparmiare facilmente» potrete leggere come pianificare concretamente il vostro budget e ottimizzare i costi.

Passo 2: determinare l’importo – quanto denaro posso investire?

Ora che avete le idee chiare sulle vostre finanze, sapete anche quanto denaro potete mettere da parte ogni mese e investire a lungo termine. Prima di iniziare, però, dovreste dare un’occhiata più da vicino ai vostri obiettivi.

• Per gli obiettivi a breve termine (1-3 anni), come le vacanze o una riparazione, è adatto un conto di risparmio sul quale il vostro denaro rimane al sicuro e sempre disponibile.
• Gli obiettivi a lungo termine (10 e più anni), come un aumento del capitale di previdenza per la vecchiaia o la costituzione di un patrimonio, beneficiano invece degli investimenti in quanto offrono migliori opportunità di rendimento, ma richiedono anche più pazienza.

Come regola generale, potete accantonarecirca il 20% del vostro budget mensile disponibile per i risparmi e gli investimenti. Iniziate dalla previdenza per la vecchiaia, che costituisce la base della vostra sicurezza finanziaria. I fondi rimanenti possono essere utilizzati per effettuare investimenti mirati. Assicuratevi di investire solo importi di cui non dovete disporre a lungo termine. Questa netta separazione tra risparmio e investimento vi assicura che sia i vostri obiettivi a breve termine che quelli a lungo termine siano considerati nel migliore dei modi.

Passo 3: selezionare un investimento adatto

L’investimento che fa per voi dipende dai vostri obiettivi, dal vostro orizzonte di investimento e dalla vostra propensione al rischio. Nel frattempo, anche per i piccoli importi ci sono numerose opportunità di investimento.

Passo 4: selezionare il fornitore giusto

L’offerente giusto è fondamentale per gestire i vostri investimenti in modo sicuro ed efficiente. La scelta dipende dal supporto desiderato e dai costi che si è disposti a sostenere.

• Banche: consulenza finanziaria personalizzata e integrale con un’offerta di soluzioni completa per tutte le esigenze finanziarie e un approccio multicanale (ovvero sia nelle succursali che online).
• Robo advisor: piattaforme digitali per le persone che non hanno bisogno né di un contatto personale né di una consulenza e che desiderano beneficiare delle condizioni più vantaggiose.
• Broker online: trading in tutta autonomia con strumenti a basso costo, perfetti per gli esperti di tecnologia che preferiscono il controllo.
• Offerenti diretti: per gli investimenti in singole forme d’investimento specifiche, come ad es. immobili o metalli preziosi.

A quali aspetti prestare attenzione?

• Commissioni: verificate i costi per la consulenza, l’amministrazione e le transazioni. A lungo termine, questi possono avere un impatto sul vostro rendimento.
• Sicurezza: assicuratevi che l’offerente sia regolamentato e che i vostri investimenti siano sicuri.
• Trasparenza: l’offerente deve fornire informazioni chiare e comprensibili su rischi, commissioni e prodotti.
• Compatibilità: assicuratevi che l’offerta corrisponda ai vostri obiettivi, al vostro budget e alla vostra propensione al rischio.

Ulteriori consigli per investire con poco denaro

Esistono semplici regole di base che vi aiutano a ricavare il massimo dal vostro denaro, anche con piccole somme. Che si tratti di versamenti regolari, di diversificazione intelligente o di mantenere il sangue freddo in caso di oscillazioni del mercato, questi consigli mostrano ciò che conta davvero.

Diversificazione: minimizzare il rischio

Non puntate tutto su una sola carta: diversificare significa distribuire il vostro denaro su diverse classi di asset.

I vantaggi

• Compensazione dei rischi: le perdite in un investimento possono essere compensate dai profitti in un altro.
• Stabilità a lungo termine: un portafoglio ampiamente diversificato è meno soggetto alle oscillazioni del mercato.
• Flessibilità: beneficiate dell’andamento di diversi mercati.

Un esempio: non investite solo in azioni, ma combinatele con investimenti più stabili, come gli ETF o i fondi previdenziali. In questo modo compensate le fluttuazioni di singoli investimenti e il vostro portafoglio rimane più stabile.

Consiglio: anche con piccoli importi è possibile diversificare, ad esempio con gli ETF, che coprono un’ampia gamma di imprese.

Piccoli importi regolari ripagano

Non dovete accumulare una grossa somma per iniziare a investire. Con piccoli versamenti regolari potete costituire il vostro patrimonio passo dopo passo – un approccio rivelatosi particolarmente efficace per i piccoli investitori.

Un ordine permanente vi aiuta a rendere i vostri investimenti un’abitudine. A ritmo mensile o trimestrale: con versamenti regolari acquistate quote a corsi diversi. Questo modo di procedere è noto come effetto del costo medio.

I vantaggi

• Ingresso senza grandi ostacoli: sono sufficienti già piccoli importi per investire a lungo termine.
• Ripartizione del rischio: investite in momenti diversi, compensando così le oscillazioni dei corsi.
• Disciplina: un piano fisso vi impedisce di dimenticare dei versamenti o di agire in modo avventato.

Consiglio: impostate un ordine permanente – in questo modo investite automaticamente senza ulteriori oneri.

Rimanere ragionevoli e calmi

Investire è un’attività a lungo termine e le oscillazioni del mercato ne sono semplicemente una costante. L’importante è mantenere il sangue freddo e non agire seguendo le emozioni. Forti flessioni dei corsi possono sconcertare. Ma chi vende in preda al panico, realizza delle perdite che spesso, nel lungo periodo, si compenserebbero. Allo stesso modo, in caso di forti rialzi dei corsi, non dovreste effettuare ulteriori acquisti precipitosi.

Ecco come mantenere la calma

• Ragionate a lungo termine: le fluttuazioni sono normali e possono compensarsi nel tempo.
• Attenetevi alla vostra strategia: definite regole chiare e non deviate da esse.
• Controllate le emozioni: non prendete decisioni impulsive, siate pazienti.

Suggerimento: ricordate perché avete investito e attenetevi ai vostri obiettivi. Con una strategia ponderata e pazienza, avete le migliori opportunità di avere successo a lungo termine.

Conclusione: è possibile investire con pochi soldi?

Investire piccoli importi non è solo possibile, ma è anche un modo saggio per costituire un patrimonio a lungo termine. Con una strategia chiara, le giuste possibilità d’investimento e un po’ di disciplina, potete raggiungere i vostri obiettivi finanziari già con importi modesti.

A lungo termine i piccoli passi portano a grandi successi, a condizione che si mantenga la rotta e si modifichi la strategia se necessario. Iniziate con ciò che avete e sfruttate le opportunità offerte dalle moderne soluzioni di investimento.

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