Qui a dit qu’il fallait disposer d’un patrimoine pour investir? Même avec de petits montants, vous pouvez atteindre vos objectifs financiers. Nous vous montrons comment démarrer, étape par étape, et vous donnons quelques conseils pratiques.
1ère étape: avoir une vue d’ensemble : Comment se présentent mes finances?
Avant de commencer à investir, vous avez besoin d’une vue d’ensemble de vos finances. Établissez tout d’abord une liste détaillée de vos revenus et de vos dépenses. Quels sont vos coûts fixes et où y a-t-il un potentiel d’économies? Réduisez les dépenses inutiles – de petites adaptations permettent souvent d’économiser des montants non négligeables. Constituez-vous également une réserve d’urgence toujours disponible sur un compte pour couvrir les dépenses imprévues telles que les réparations ou les frais médicaux.
Découvrez dans notre article «Comment économiser de l’argent? Quelques conseils pour épargner facilement» comment planifier concrètement votre budget et optimiser vos coûts.
2e étape: déterminer combien d’argent on peut investir
Une fois que vous avez une vue d’ensemble claire de vos finances, vous savez également combien d’argent vous pouvez épargner chaque mois pour l’investir à long terme. Mais avant de vous lancer, réfléchissez bien à vos objectifs.
- Pour les objectifs à court terme (1 à 3 ans) tels que les vacances ou une réparation, un compte d’épargne est la bonne solution. Votre argent y est en sécurité et vous pouvez en disposer à tout moment.
- Pour les objectifs à long terme (10 ans et plus) tels que l’amélioration de la prévoyance vieillesse ou la constitution d’un patrimoine, les investissements sont plus judicieux, car ils offrent de meilleures opportunités de rendement; ils exigent cependant aussi de la patience.
La règle d’or est la suivante: prévoyez environ 20% de votre budget mensuel pour l’épargne et l’investissement. Investissez tout d’abord dans votre prévoyance vieillesse: elle constitue le fondement de votre couverture financière. Les fonds restants vous permettent d’investir de manière ciblée. Veillez à ne placer que des montants dont vous n’avez pas besoin pour le moment. En séparant clairement l’épargne et les investissements, vous tenez compte de façon optimale de vos objectifs à court terme, mais aussi à long terme.
3e étape: choisir l’investissement approprié
Le choix de l’investissement adéquat dépend de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre propension au risque. Il existe désormais de nombreuses possibilités, même pour de petits montants.
Pilier 3a avec titres et fonds de prévoyance
Le pilier 3a combine avantages fiscaux et opportunités de rendement. Avec des titres ou des fonds de prévoyance, vous placez votre avoir de prévoyance de manière ciblée et profitez de l’évolution des marchés financiers.
Avantages:
– Économie d’impôts grâce à des versements déductibles du revenu imposable.
– Complément judicieux à la prévoyance vieillesse du 1er pilier (AVS) et du 2e pilier (caisse de pension).
– Large gamme de fonds pour différents profils de risque.
– Les fonds se prêtent particulièrement bien aux placements à long terme sur les marchés financiers.
Inconvénients:
– Disponibilité limitée jusqu’au départ à la retraite.
– Fluctuations en fonction de la stratégie de placement choisie.
ETF
Les ETF (Exchange Traded Funds) sont des fonds de placement avantageux négociés en bourse, qui reproduisent la performance d’un indice. Ils offrent aux petits investisseurs un moyen de diversification simple.
Avantages:
– Frais peu élevés par rapport aux fonds à gestion active.
– Large diversification, même avec de petits montants.
– Solution idéale pour se constituer un patrimoine à long terme.
Inconvénients:
– Connaissances de base nécessaires des marchés.
– Pas de protection contre les fluctuations du marché
Plans d’épargne en fonds
Avec un plan d’épargne en fonds, vous investissez régulièrement des montants fixes dans des fonds de placement. Cette option convient particulièrement aux investisseurs novices qui souhaitent se constituer progressivement un patrimoine.
Avantages:
– Versements automatisés, l’idéal pour épargner régulièrement.
– Investissements déjà possibles avec de petits montants.
– Placement largement diversifié.
Inconvénients:
– Gamme de fonds plus ou moins vaste selon le prestataire du plan d’épargne en fonds.
– Fluctuations en fonction de la stratégie de placement choisie.
Actions
En achetant des actions, vous investissez directement dans une entreprise. Étant donné que cette forme de placement requiert souvent des montants importants, il faut absolument éviter tout risque de concentration. Les petits investisseurs doivent donc examiner très attentivement les investissements directs en actions.
Avantages:
– Opportunités de rendement élevées grâce aux hausses de cours et aux dividendes.
– Investissement direct dans des entreprises de votre choix.
Inconvénients:
– Fluctuations élevées, risque de pertes en capital.
– Risque de concentration, pas de diversification.
Connaissances requises des marchés et temps à consacrer à la recherche.
4e étape: sélectionner le prestataire adéquat
La sélection du bon prestataire est essentielle pour gérer vos investissements de manière sûre et efficace. Elle dépend du niveau de soutien que vous souhaitez et des coûts que vous acceptez de supporter:
- Banques: conseil financier global personnalisé, avec une offre complète de solutions pour tous les besoins financiers et une approche multicanal (succursales et offres en ligne).
- Robots conseillers: plateformes numériques destinées aux personnes qui n’ont pas besoin d’un contact personnel ni d’un conseil et qui souhaitent bénéficier des conditions les plus avantageuses.
- Courtier en ligne: négoce autonome avec des outils peu coûteux, parfaits pour les technophiles qui préfèrent tout avoir sous contrôle.
- Prestataires directs: pour les investissements dans certaines formes de placements spécifiques telles que l’immobilier ou les métaux précieux.
À quoi faut-il veiller?
- Frais: vérifiez les coûts du conseil, de la gestion et des transactions. Ceux-ci peuvent se répercuter, à long terme, sur le rendement.
- Sécurité: assurez-vous que le prestataire est réglementé et que vos dépôts sont protégés.
- Transparence: le prestataire doit fournir des informations claires et compréhensibles sur les risques, les frais et les produits.
- Compatibilité: veillez à ce que l’offre corresponde à vos objectifs, à votre budget et à votre propension au risque.
Autres conseils pour investir avec peu d’argent
Il y a des règles de base simples pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent, même avec de petits montants. Qu’il s’agisse de versements réguliers, d’une diversification judicieuse ou de sang-froid en cas de fluctuations du marché, voici les aspects essentiels à prendre en compte.
Diversification: minimaliser le risque
Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier: en diversifiant vos investissements, vous répartissez votre argent entre différentes classes d’actifs.
Avantages:
- Compensation des risques: les pertes subies avec un placement peuvent être compensées par les gains réalisés avec un autre.
- Stabilité à long terme: un portefeuille largement diversifié est moins vulnérable aux fluctuations du marché.
- Flexibilité: vous profitez de l’évolution de différents marchés.
Exemple: n’investissez pas seulement dans des actions, mais combinez celles-ci avec des placements plus stables comme les ETF ou les fonds de prévoyance. Cela permet de compenser les fluctuations des différents placements et rend votre portefeuille plus stable.
Conseil: une diversification est possible même avec de petits montants, p. ex. grâce à des ETF qui couvrent un grand nombre d’entreprises.
Verser régulièrement de petits montants vaut la peine
Vous n’avez pas besoin de disposer d’une grosse somme pour commencer à investir. De petits versements réguliers vous permettent de vous constituer un patrimoine pas à pas, ce qui est particulièrement avantageux pour les petits investisseurs.
Un ordre permanent vous aide à investir régulièrement. Qu’il s’agisse de versements mensuels ou trimestriels, vous achetez régulièrement des parts à des cours différents. C’est ce qu’on appelle l’effet du coût moyen.
Avantages:
- Entrée sans obstacles importants: même de petits montants suffisent pour investir à long terme.
- Répartition des risques: vous investissez à différents moments et compensez ainsi les fluctuations de cours.
- Discipline: un plan fixe vous évite d’oublier les versements ou d’agir de manière irréfléchie.
Conseil: configurez un ordre permanent; vous investissez ainsi automatiquement et sans charge de travail supplémentaire.
Rester calme et rationnel
Investir est une tâche de longue haleine, et les fluctuations du marché sont inévitables. Il est important de garder la tête froide et de ne pas agir en fonction des émotions. De fortes pertes de cours peuvent être inquiétantes. Mais en vendant sous le coup de la panique, vous subissez des pertes qui pourraient souvent être compensées à long terme. De même, quand les cours augmentent fortement, n’effectuez pas d’achats irréfléchis.
Voici quelques astuces pour garder votre sérénité:
- Penser à long terme: les fluctuations sont normales et peuvent être compensées au fil du temps.
- Maintenir sa stratégie: définissez des règles claires et ne vous en écartez pas.
- Contrôler ses émotions: ne prenez pas de décisions impulsives et restez patient.
Conseil: rappelez-vous pourquoi vous avez investi et tenez-vous-en à vos objectifs. Avec une stratégie réfléchie et de la patience, vous avez les meilleures chances d’avoir du succès à long terme.
En bref: est-il possible d’investir avec peu d’argent?
Investir avec de petits montants n’est pas seulement possible, c’est une décision judicieuse pour se constituer un patrimoine à long terme. Avec une stratégie claire, de bonnes opportunités de placement et un peu de discipline, vous pouvez atteindre vos objectifs financiers déjà avec des montants modestes.
Les petits pas mènent à de grands succès à long terme, à condition de persévérer et d’adapter votre stratégie lorsque c’est nécessaire. Commencez avec les montants dont vous disposez et profitez des opportunités offertes par les solutions d’investissement modernes.
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