Die Sparzinsen sind tief. Eine Alternative für langfristig orientierte Anleger bietet die Säule 3a. Besonders vorteilhaft sind die Ertragschancen, wenn Sie das Geld nicht auf einem Vorsorgekonto ansparen, sondern in einen Vorsorgefonds investieren.
Es sind schwere Zeiten für Sparer: Kassenobligationen und Sparkonten werfen kaum noch Zinsen ab. Langfristig Orientierte finden aber eine attraktive Alternative: die Säule 3a. Wer in diese Form der Altersvorsorge einzahlt, kann jährlich einen namhaften Betrag von der Einkommenssteuer abziehen. So können Angestellte für 2019 bis zu 6826 Franken geltend machen; selbstständig Erwerbende ohne Pensionskasse dürfen gar bis zu 34 128 Franken abziehen. Die Besteuerung erfolgt erst beim Bezug der angesparten 3a-Gelder. Diese fällt deutlich tiefer aus als die Abzüge, so dass unter dem Strich ein positiver Steuereffekt resultiert.
Der Steuervorteil der Säule 3a sorgt gewissermassen für eine «garantierte» Rendite
Nehmen wir das Beispiel einer vierköpfigen Familie mit 80 000 Franken steuerbarem Haushaltseinkommen, die 20 Jahre lang den Maximalbetrag einzahlt. Wohnt sie in Aarau oder Lausanne, bringt der positive Steuereffekt eine jährliche Rendite von knapp 1 Prozent. Ist sie in Bellinzona zu Hause, ergeben sich gar 1,3 Prozent. Die bessere Rendite im Kanton Tessin erklärt sich zum einen damit, dass dort die Einkommenssteuer relativ hoch ist und der Abzug für die 3a-Beträge stärker ins Gewicht fällt. Zum anderen erfolgt die Schlussbesteuerung in der Südschweiz zu einem vergleichsweise tiefen Satz.
Zur «garantierten» Rendite aufgrund des Steuervorteils kommt die Verzinsung des Vorsorgekontos 3a hinzu. Diese beträgt bei der Migros Bank aktuell 0,3 Prozent und ist steuerfrei. Beim Vorsorgekonto unterliegt nämlich der Zins nicht der Einkommenssteuer – im Unterschied etwa zum Sparkonto oder zur Kassenobligation. Unter dem Strich resultiert für das Vorsorgekonto eine Nettorendite von rund 2 Prozent, je nach persönlicher Steuersituation.
Noch grösser sind die langfristigen Ertragschancen, wenn Sie statt eines Vorsorgekontos 3a einen Vorsorgefonds wählen
Langfristig höhere Ertragschancen als das Vorsorgekonto 3a bietet Ihnen ein Vorsorgefonds (siehe Grafik). Wichtig zu wissen: Diese Renditen werden nicht durch Zusatzgebühren geschmälert. Wer bei der Migros Bank in Vorsorgefonds investiert, zahlt nämlich weder Kommissionen für Kauf und Verkauf noch Depotgebühren. Und noch ein Tipp: Wertschwankungen Ihres Vorsorgefonds lassen sich glätten, indem Sie mit einem Fonds-Dauerauftrag regelmässig einen konstanten Betrag investieren. Mehr dazu erfahren Sie hier.
Langfristig erhöhen Sie Ihre Renditechancen, wenn Sie in Vorsorgefonds investieren.
Guten Tag
Ich besitze seit mehreren Jahren bei verschiedenen Banken ein 3a-Konto.
Unter Anderen habe ich auch ein Konto bei Ihrer Bank.
42.6.931.255.09 / CHF
Es befindet sich ein grösserer Betrag auf diesem Konto.
Darf ich Sie bitten, das Konto zu splitten und 2 Kontos daraus zu machen.
Gerne erwarte ich Ihr Feedback wie weiter.
Besten Dank für Ihre Unterstützung.
Gruss aus Wattenwil
Peter Grossrieder
Stafelalpstrasse 7
3665 Wattenwil
Sehr geehrter Herr Grossrieder
Ein nachträgliches Splitten eines 3a-Kontos ist leider nicht möglich. Sie können aber Teilbezüge machen, indem Sie z.B. einen gewissen Betrag für die Renovation Ihres selbst genutzten Wohneigentums oder für die Rückzahlung Ihrer Hypothek verwenden.
Freundliche Grüsse, Urs Aeberli
Wird bei den Säule 3a Fonds den Verwaltungskommission und der TER abgezogen oder ist die Verwaltungskommission ein Bestandteil des TERs
Guten Tag
Die Verwaltungskommission der Fondsleitung ist Teil der TER. Siehe im Detail zur Definition unter diesem Finma-Link.
Freundliche Grüsse, Urs Aeberli
Guten Tag
Können bei der Pensionierung die Wertschriften Säule 3a in das private Wertschriftendepot überführt werden? Damit verlängert sich der Anlagehorizont über das Pensionierungsalter hinaus und die Anlagen müssen zudem nicht zu einem Zeitpunkt tiefer Kurse verkauft werden!
Freundliche Grüsse
Guten Tag
3a-Vorsorgefonds können Sie bei der Pensionierung gebührenfrei veräussern, und via E-Banking können Sie – ebenfalls wieder gebührenfrei – konventionelle Anlagefonds erwerben. Statt dass Sie dieselben Fonds im Depot behalten, haben Sie mit dieser Möglichkeit die Freiheit, bei der Pensionierung gebührenfrei auch in einen anderen Fonds z.B. mit vorsichtigerem oder aktienlastigerem Risikoprofil zu wechseln.
Freundliche Grüsse, Urs Aeberli
Sehr geehrter Herr Aeberli,
Ist der Vorsorgefond steuerlich gleich wie das Vorsorgekonto 3a?
Kann ich also das was ich in einen Migros Vorsorgefond investiere ebenfalls von meinem steuerbaren Einkommen abziehen?
Danke! Viele Grüsse!
Guten Tag
Steuerlich werden Vorsorgefonds und Vorsorgekonten für die Säule 3a gleich behandelt.
Freundliche Grüsse, Urs Aeberli
Guten TAg Herr Aeberli
Ich habe eine Frage betreffend den Belehnungswerten der 3 verschiedenen Fonds (0, 25, 45). Wie belehnen Sie solche, wenn ein Kunde diese als Eigenmittel für einen Kauf einer Liegenschaft einsetzen möchte oder indirekt über einen Vorsorgefonds amortisieren möchte?
Besten Dank.
Freundliche Grüsse
PAscal Bringold
Sehr geehrter Herr Bringold
Die Vorsorgefonds werden gleich behandelt wie ein Vorsorgekonto. Die Migros Bank macht hier keinen Unterschied. Für weitere Details wenden Sie sich am besten an Ihren Kundenbetreuer.
Freunedliche Grüsse, Urs Aeberli
Sehr geehrte Damen und Herren,
die Kurse der Vorsorge-Fonds können tatsächlich nicht mehr eingesehen werden. Der Hinweis, den Sie Herrn Aeberli gegeben haben, führt zu keinem Ergebnis.
Freundliche Grüsse
Hans-Joachim Schmidt
Sehr geehrter Herr Schmidt
Sie finden die Kurse auf migrosbank.ch unter diesem Link. Je nach Ihrer Anlagepräferenz klicken Sie dann die dunkelgrüne Box «Klassische Vorsorgefonds» oder die olivgrüne Box «Nachhaltige Vorsorgefonds».
Freundliche Grüsse, Urs Aeberli
Guten Tag
Ich habe eine Frage zu folgendem Satz: „Wichtig zu wissen: Diese Renditen werden nicht durch Zusatzgebühren geschmälert. Wer bei der Migros Bank in Vorsorgefonds investiert, zahlt nämlich weder Kommissionen für Kauf und Verkauf noch Depotgebühren.“
Wie handhaben Sie damit die Verwaltungsgebühr und TER bei der Investition in einen Vorsorgefond der Säule 3a? Fallen die Kosten jährlich an oder nicht?
Vielen Dank für Ihr Feedback.
Freundliche Grüsse
Guten Tag
Die Kosten fürs Fondsmanagement (TER) werden bei Vorsorgefonds wie bei anderen Anlagefonds direkt dem Fondsvermögen belastet. Darüber hinaus fallen Ihnen bei Vorsorgefonds keine weiteren Gebühren an – Kauf, Verkauf und Depot sind kostenlos.
Freundliche Grüsse, Urs Aeberli
Guten Tag
Was passiert mit dem Guthaben auf dem Konto Säule 3a bei Todesfall?
Guten Tag
Ihre gewünschten Informationen finden Sie in diesem Blogbeitrag.
Freundliche Grüsse, Urs Aeberli
Sehr geehrte Damen und Herren
ab und zu konsultierte ich Ihr Homepage um die aktuellen Fonds-Kurse meiner Vorsorgegelder bei Ihnen nachzusehen. Durch die Neugestaltung finde ich diese jetzt leider nicht mehr. Es handelt sich dabei z.B. um die Val.-Nr. 10270610 oder auch 2340656. Bieten Sie diesen Service nicht mehr oder muss ich ganz woanders suchen?
Freundliche Grüsse, Felix Scherrer
Guten Tag
Für die Kurse der Vorsorgefonds wählen Sie auf migrosbank.ch auf der grünen Leiste oben den Begriff «Vorsorge», dann unter dem Menüpunkt «Anlegen» das Stichwort «Vorsorgefonds».
Freundliche Grüsse, Urs Aeberli