A partire dal 4 agosto i proprietari immobiliari devono ammortizzare l’ipoteca di secondo grado non più entro venti, bensì entro quindici anni. È quanto prevede la nuova direttiva dell’Associazione svizzera dei banchieri. Sulla base di un esempio concreto, vi mostriamo come cambia il calcolo della sopportabilità.
Il prezzo medio di un appartamento in Svizzera ammonta attualmente a 700’000 franchi. Nel calcolo della sopportabilità riportato qui sotto prendiamo questo importo come valore commerciale e ipotizziamo un anticipo dell’80 percento. Come risulta dalla tabella, con l’ammortamento l’onere aumenta da 4550 a 6070 franchi. Per continuare a rispettare i criteri della sopportabilità, il reddito netto necessario sale da 105‘000 a 109‘350 franchi, pari a un incremento del 4,1 percento.
Il calcolo si riferisce alla proprietà abitativa ad uso proprio. Per gli acquirenti che hanno già compiuto 50 anni vale tuttora la regola che l’ipoteca di secondo grado deve essere ammortizzata entro l’età della pensione. I contratti ipotecari in essere non sono interessati dalla novità.
| Calcolo | ||
|---|---|---|
| Valore commerciale | CHF 700'000 | |
| Ipoteca 80% | CHF 560’000 | |
| - I ipoteca (67%) | CHF 469’000 | |
| - II ipoteca (13%) | CHF 91’000 | |
| Sopportabilità in franchi l’anno | sinora | nuovo |
| Interessi basati sul tasso tecnico (4.5% di 560’000) | CHF 25’200 | CHF 25’200 |
| Spese accessorie (1% di 700’000) | CHF 7000 | CHF 7000 |
| Ammortamento (91’000 divisi per 15 e 20 anni) | CHF 4550 | CHF 6070 |
| Onere totale | CHF 36’750 | CHF 38’270 |
| Reddito netto necessario (l’onere totale non puô superare il 35% del reddito netto) | CHF 105’000 | CHF 109’350 |
