Der Pensions-Test für 60-jährige Personen

1. Meine Regelung der Bezüge*

Haben Sie den Bezug Ihres Pensionskassenguthabens als Rente oder Kapital geregelt?

a) Ich weiss noch nicht, wie ich meine Guthaben beziehe
b) Ich habe die Bezüge geklärt, war aber zu spät dran, um alles optimieren zu können
c) Alles ist längst geregelt, sodass ich meine Bezüge optimiert tätigen kann

2. Meine Arbeitsjahre bis zur Pensionierung*

Wie viele Jahre planen Sie bis zur Pensionierung im gewohnten Pensum weiterzuarbeiten?

a) 6 bis 10 Jahre
b) 4 bis 5 Jahre
c) 1 bis 3 Jahre

3. Meine Finanzierung des Lebensstils*

Schätzen oder wissen Sie, ob Ihre Renten und das Vermögen für Ihren gewünschten Lebensstil im Rentenalter reichen werden?

a) Ich habe vermutlich eine Deckungslücke
b) Die Rechnung könnte grad so aufgehen
c) Mein Rentenalter ist bestens finanziert

4. Mein Vermögen zum Zeitpunkt der Pensionierung*

Alle Vermögenswerte ausser jene der ersten und zweiten Säule des Schweizer Vorsorgesystems (also ohne BVG und Rentenanspruch AHV) sowie der gebundenen Vorsorge (d.h. auch ohne Säule 3a). Sprich: Vermögen wie Kontoeinlagen, Wertpapieranlagen und andere Werte, die relativ einfach zu Geld gemacht werden können.

a) Weniger als 100’000 Franken
b) 100’000 bis 500’000 Franken
c) Mehr als 500’000 Franken

5. Mein Lohn*

Durchschnittswert der letzten zehn Jahre. Brutto pro Jahr inklusive allfällige Gratifikationen, Boni und eventuell 13. Monatslohn

a) Bis 70’000 Franken
b) 70’001 bis 100’000 Franken
c) Über 100’000 Franken

6. Mein Arbeitspensum bis zur Pensionierung*

Im Vergleich zur aktuellen Situation

a) Wird tiefer
b) Bleibt etwa gleich
c) Wird höher

7. Meine Schenkungen und Erbvorbezüge*

Ich plane, in den nächsten Jahren folgenden Anteil meines Vermögens zu verschenken.

a) Mehr als 30%
b) 10 bis 30%
c) Bis zu 10%

8. Meine grossen Pläne*

In den Jahren nach der Pensionierung möchte ich mir einen Traum erfüllen, der einmalig ungefähr den folgenden Anteil an einem Jahreseinkommen kostet. Dabei geht es um Konsum, nicht um eine Geldanlage. Also zum Beispiel um eine Weltreise, nicht um den Kauf einer Immobilie.

a) Mehr als 30%
b) 10 bis 30%
c) Bis zu 10%

9. Lückenlosigkeit meiner AHV*

Wie haben Sie während Ihrer Berufsjahre in die AHV (erste Säule) einbezahlt?

a) Sehr lange Phasen ohne AHV-pflichtigen Lohn
b) Ich hatte nur selten Phasen ohne AHV-pflichtigen Lohn
c) Ich habe lückenlos einbezahlt

10. Meine Pensionskassen-Situation*

Wie waren Sie während Ihrer Berufsjahre an eine Pensionskasse (zweite Säule/BVG) angeschlossen?

a) Weniger als die Hälfte meiner Berufstätigkeit, und ich habe das selten anderweitig kompensiert
b) Weniger als die Hälfte meiner Berufstätigkeit, aber in jenen Phasen habe ich das mit einer Säule 3a mehr oder weniger kompensiert
c) Ich war meistens angeschlossen

11. Meine Steueroptimierungen*

Kümmern Sie sich regelmässig um das Optimieren Ihrer Steuern – zum Beispiel durch Einzahlungen in die Säule 3a oder Einkäufe in die Pensionskasse?

a) Nein
b) Ab und zu
c) Ja