Le test de retraite pour les personnes de 60 ans

1. La structuration de mes retraits*

Savez-vous déjà si vous retirerez votre avoir de caisse de pension sous forme de rente ou de capital?

a) Non, je ne sais pas encore comment je vais retirer mes avoirs.
b) J’ai fait le point à ce sujet, mais il était déjà trop tard pour tout optimiser.
c) Cela fait longtemps que tout est réglé au mieux pour le retrait de mes avoirs.

2. Mes années de travail jusqu’au départ à la retraite*

Combien d’années envisagez-vous encore de travailler au taux d’occupation actuel avant la retraite?

a) Entre 6 et 10 ans
b) Entre 4 et 5 ans
c) Entre 1 et 3 ans

3. Le financement de mon train de vie*

Pensez-vous ou savez-vous si vos rentes et votre patrimoine suffiront à assurer votre train de vie habituel à la retraite?

a) J’ai probablement une lacune de prévoyance.
b) Je pense que ça devrait tout juste jouer.
c) Ma retraite est très bien financée.

4. Mon patrimoine disponible à la date du départ à la retraite.*

Tous mes actifs, à l’exception de ceux du premier et du deuxième pilier du système de prévoyance suisse (c’est-à-dire hors LPP et droit à la rente AVS) ainsi que ceux de la prévoyance liée (donc aussi hors pilier 3a). En bref, il s’agit d’actifs tels que les dépôts en compte, les placements en titres et d’autres actifs, relativement liquides.

a) Moins de 100 000 francs
b) Entre 100 000 et 500 000 francs
c) Plus de 500 000 francs

5. Mon salaire*

Moyenne des dix dernières années. Montant brut annuel, y compris gratifications, bonus et 13e salaire le cas échéant.

a) Jusqu’à 70 000 francs
b) Entre 70 001 et 100 000 francs
c) Plus de 100 000 francs

6. Mon taux d’occupation jusqu’au départ à la retraite*

Par rapport à la situation actuelle

a) Sera plus bas
b) Restera plus ou moins identique
c) Sera plus élevé

7. Mes donations et avances d’hoirie*

Je prévois de donner en donation la part suivante de mon patrimoine ces prochaines années.

a) Plus de 30%
b) Entre 10 et 30%
c) Jusqu’à 10%

8. Mes grands projets*

Après mon départ à la retraite, j’aimerais réaliser un rêve qui représentera environ la part suivante de mon revenu annuel. Il s’agit de consommation, pas d’un placement financier. Un voyage autour du monde, par exemple, pas l’acquisition d’un bien immobilier.

a) Ces projets me coûteront plus de 30% d’un revenu annuel
b) Ces projets me coûteront jusqu’à 30% d’un revenu annuel
c) Je n’ai pas de projets coûteux

9. Absence de lacune pour mon AVS*

Comment avez-vous cotisé à l’AVS (premier pilier) pendant vos années professionnelles?

a) Très longues phases sans salaire soumis à l’AVS
b) Je n’ai eu que de rares phases sans salaire soumis à l’AVS
c) J’ai cotisé sans lacunes

10. Ma situation de caisse de pension*

Pendant combien de temps étiez-vous affilié(e) à une caisse de pension (deuxième pilier/LPP) pendant vos années professionnelles?

a) Pendant moins de la moitié de mon activité professionnelle, ce que j’ai rarement compensé d’une autre manière.
b) b) Pendant moins de la moitié de mon activité professionnelle, mais j’ai plus ou moins compensé ces phases par un pilier 3a.
c) J’ai été le plus souvent affilié(e)

11. Mes optimisations fiscales*

Optimisez-vous régulièrement vos impôts – par exemple, par des versements au pilier 3a ou des rachats dans la caisse de pension?

a) Non
b) De temps en temps
c) Oui