L’AVS représente beaucoup d’argent. A la retraite, votre rente peut ainsi atteindre jusqu’à un demi-million de francs, à condition que son financement ne présente pas de lacune. Il vaut donc la peine de vérifier le montant de votre future rente et l’existence d’une éventuelle lacune. Lisez ci-dessous comment procéder.
L’AVS est populaire. Ce qui n’empêche pas la plupart des gens de méconnaître cette institution de prévoyance. Certes, de nombreuses personnes savent que 8,4% du salaire d’un employé filent dans ses caisses. Mais de quelles informations ces personnes disposent-elles au sujet du montant de leur propre rente le jour où elles partiront à la retraite?
Il s’agit pourtant de sommes importantes. Si vous touchez par exemple une rente de 400 francs plus élevée par mois, cela représentera un total de plus de 100 000 francs pour une personne dont l’espérance de vie se situe dans la moyenne.
De quels éléments dépend le montant de votre future rente? Dans un premier temps, c’est votre salaire qui est déterminant. Si vous élevez des enfants, un bonus éducatif vous sera également alloué pour l’AVS. Cependant, à la différence de votre caisse de pension, où il s’agit fondamentalement du propre capital que vous avez économisé, l’AVS procède à une forte redistribution des montants disponibles, les hauts revenus alimentant les revenus les plus bas.
L’esprit de solidarité constitue la principale caractéristique du 1er pilier.
Le graphique en illustre l’effet: la rente minimale pour une personne seule est fixée actuellement à 1175 francs. Le salaire mensuel qui donne droit à une telle rente (calculé sur la moyenne de l’ensemble des salaires perçus) est, lui aussi, de 1175 francs. Pour obtenir une rente maximale de 2350 francs, il faut avoir perçu un salaire moyen sensiblement plus élevé, de 7050 francs. En d’autres termes: les classes de salaire les moins élevées bénéficient de l’AVS de manière surproportionnelle. Pour les couples, la rente maximale équivaut à 150% de la rente simple, qui est de 2350 francs, ce qui équivaut à 3525 francs.
La rente AVS dépend directement de votre salaire
Pour le calcul de la rente, un deuxième élément doit être pris en considération: le nombre d’années de cotisation. Pour chaque année manquante, la rente est amputée de 1/44e. L’échelle du graphique se rapporte ainsi à une rente maximale complète, sans réduction.
Il faut donc éviter les «trous» dans les années de cotisation!
Car qui ne reçoit pas de salaire, par exemple parce qu’il est en formation, peut malgré tout cotiser à l’AVS. Il arrive aussi que certains employeurs ne calculent pas correctement les montants, notamment dans le cas d’engagements à durée limitée. Il appartient donc à chacune et à chacun de vérifier les décomptes. Raison pour laquelle je vous recommande de demander un extrait de compte personnel auprès de votre caisse AVS. Il s’agit d’une prestation gratuite. Au besoin, en vous référant à vos relevés de salaire comme preuve, vous pouvez faire corriger les montants manquants pendant cinq ans.
Mais l’extrait de compte AVS vous est également utile sur un autre plan: cela parce qu’il contient, minutieusement énumérés, la liste de tous les montants versées pour vous à l’institution. Sur la base de ces chiffres, vous pouvez calculer de manière parfaitement fiable le montant de votre future rente.
