Commencez l’année 2017 avec une stratégie de placement qui vous correspond, assortie de surcroît de coûts et de risques faibles. Pour la mettre en œuvre facilement, pensez aux fonds stratégiques comme placement de base pour votre patrimoine.
Le passage à une nouvelle année est traditionnellement le temps des rétrospectives et des projections. C’est là une habitude qu’il est bon de cultiver également pour ses finances privées. Posez-vous donc la question: votre stratégie de placement correspond-elle toujours à votre profil de risque actuel? Un entretien avec votre conseiller Banque Migros vous permettra de vous en assurer – et d’obtenir, le cas échéant, une nouvelle proposition d’allocation stratégique des actifs. Celle-ci vous indiquera comment répartir votre patrimoine entre les diverses classes d’actifs pour les prochaines années.
De plus, profitez du changement d’année pour revoir votre dépôt.
Les diverses classes d’actifs connaissent des évolutions de cours différentes et leurs poids dans la répartition du patrimoine peuvent changer en cours d’année. D’où le conseil suivant: si vous gérez vous-même vos placements, adaptez périodiquement – par exemple à l’occasion du passage à une nouvelle année – la répartition de votre patrimoine à votre allocation d’actifs stratégique.
Dans certaines classes d’actifs caractérisées par une forte hausse des cours dans le courant de l’année, source de surpondération dans la répartition du patrimoine, cela se traduira par des ventes. À l’inverse, des achats seront effectués dans les catégories où les cours sont restés à la traîne et qui présentent par conséquent des valorisations intéressantes. Ce rééquilibrage donne lieu à des commissions d’achat et de vente d’autant plus élevées que le nombre de titres individuels que vous détenez est important. Pour des raisons de coût, il est donc recommandé de limiter le nombre de lignes dans votre portefeuille.
Il est plus efficace d’adopter un fonds stratégique comme placement de base pour votre patrimoine.
Le gros avantage d’un fonds stratégique, c’est qu’il couvre toute la gamme de l’allocation d’actifs, garantissant ainsi une large diversification, même pour de petits montants. La direction du fonds se charge pour vous du rééquilibrage, toutes classes d’actifs confondues – sans frais supplémentaires. Autre avantage: il est possible de combiner le fonds stratégique avec un plan d’épargne, c’est-à-dire que vous investissez régulièrement des montants constants grâce à un ordre permanent.
Grâce aux montants de placement fixes le plan d’épargne réduit le risque d’investir à un moment défavorable.
En effet, si les cours montent et le coût des parts de fonds augmente, de moins en moins de parts peuvent être achetées avec le montant de placement fixe. Ce mécanisme réduit les pertes en cas de retournement de la Bourse. Inversement, dans le cas de marchés orientés à la baisse, le montant de placement constant suffit à acheter un nombre croissant de parts devenues moins chères. Il en résulte un comportement anticyclique favorable à votre prospérité boursière en 2017.
