Il test sulla pensione per le persone di 60 anni

1. La mia pianificazione dei prelevamenti*

Avete previsto il prelevamento del vostro avere della cassa pensioni come rendita o capitale?

a) Non so ancora come prelevare il mio capitale.
b) Ho chiarito l’aspetto dei prelevamenti, ma era troppo tardi per ottimizzare tutto.
c) Ho già regolamentato tutto da tempo, in modo da poter ottimizzare i miei prelevamenti.

2. I miei anni di lavoro prima del pensionamento*

Per quanti anni prevedete di continuare a lavorare con il consueto grado di occupazione prima di andare in pensione?

a) Da 6 a 10 anni
b) Da 4 a 5 anni
c) Da 1 a 3 anni

3. Il finanziamento del mio tenore di vita*

Prevedete o sapete se le vostre rendite e il patrimonio saranno sufficienti a garantirvi il tenore di vita che desiderate negli anni della pensione?

a) È probabile che abbia una lacuna nella copertura.
b) I conti dovrebbero chiudere in pareggio.
c) Gli anni della mia pensione sono ottimamente finanziati.

4. Il mio patrimonio al momento del pensionamento*

Tutti i beni patrimoniali, ad eccezione di quelli del primo e del secondo pilastro del sistema previdenziale svizzero (quindi senza LPP e diritto alla rendita AVS) nonché della previdenza vincolata (ossia anche senza il pilastro 3a). Più precisamente: beni patrimoniali tra cui depositi in conto, investimenti in titoli e altri valori che possono essere monetizzati in modo relativamente semplice.

a) Meno di 100’000 franchi
b) Da 100’000 a 500’000 franchi
c) Più di 500’000 franchi

5. Il mio stipendio*

Valore medio degli ultimi dieci anni. Importo lordo annuo includendo le gratifiche, i bonus e la tredicesima eventualmente percepiti

a) Fino a 70’000 franchi
b) Da 70’001 a 100’000 franchi
c) Oltre 100’000 franchi

6. Il mio grado di occupazione prima del pensionamento*

Rispetto alla situazione attuale

a) diminuirà
b) rimarrà uguale
c) aumenterà

7. Le mie donazioni e gli anticipi ereditari*

Nei prossimi anni prevedo di donare la quota seguente del mio patrimonio.

a) Oltre il 30%
b) Dal 10% al 30%
c) Fino al 10%

8. I miei grandi piani*

Negli anni successivi al pensionamento vorrei realizzare un sogno che mi costerà circa la quota seguente del mio reddito annuo. Si tratta di consumo, non di investimento di capitale, ad esempio un viaggio attorno al mondo, non l’acquisto di un immobile.

a) Oltre il 30%
b) Dal 10% al 30%
c) Fino al 10%

9. Assenza di lacune della mia AVS*

Come avete effettuato i versamenti nell’AVS (primo pilastro) negli anni di attività professionale?

a) Fasi molto lunghe senza uno stipendio soggetto all’AVS
b) Ho avuto solo rare fasi senza uno stipendio soggetto all’AVS
c) Non ho lacune nei versamenti

10. La situazione della mia cassa pensioni*

Per quanto tempo siete stati affiliati a una cassa pensioni (secondo pilastro/LPP) negli anni di lavoro?

a) Meno della metà della mia attività professionale e l’ho raramente compensato in altro modo.
b) Meno della metà della mia attività professionale, ma in quelle fasi l’ho più o meno compensato con un pilastro 3a.
c) Sono stato in gran parte affiliato.

11. Le mie ottimizzazioni fiscali*

Vi preoccupate regolarmente di ottimizzare il vostro onere fiscale, ad esempio effettuando versamenti nel pilastro 3a oppure riscattando la cassa pensioni?

a) No
b) Qualche volta
c) Si