Il test pensionistico per i cinquantacinquenni

1. I miei anni di lavoro fino al pensionamento*

Per quanti anni prevedete di continuare a lavorare fino al pensionamento con il vostro grado di occupazione attuale?

a) Fino a 5 anni: pensionamento possibile non prima dei 58 anni
b) Da 5 a 10 anni: pensionamento ordinario a 64 anni per le donne e a 65 anni per gli uomini
c) Da 10 a 15 anni: il pensionamento può essere posticipato fino all’età di 70 anni

2. Il finanziamento del mio stile di vita*

Sapete o immaginate se le vostre rendite e il patrimonio saranno sufficienti per lo stile di vita che desiderate dopo il pensionamento?

a) Penso di avere una lacuna previdenziale
b) I conti dovrebbero tornare
c) Il periodo dopo il pensionamento è finanziato al meglio

3. Il mio patrimonio*

Tutti i valori patrimoniali tranne quelli del primo e del secondo pilastro del sistema previdenziale svizzero (quindi esclusi LPP e diritto alla rendita AVS) e della previdenza vincolata (ovvero escluso anche il pilastro 3a). In altre parole: patrimoni come depositi in conto, investimenti in titoli e altri valori relativamente semplici da convertire in denaro.

a) Meno di 200 000 franchi
b) Da 200 000 a 400 000 franchi
c) Più di 400 000 franchi

4. Il mio salario*

Media degli ultimi dieci anni. Lordo annuo inclusi gratifiche, bonus ed eventuali tredicesime.

a) Fino a 70 000 franchi
b) Da 70 001 a 100 000 franchi
c) Più di 100 000 franchi

5. Il mio grado di occupazione fino al pensionamento*

A confronto con la situazione attuale

a) Diminuirà
b) Rimarrà all’incirca uguale
c) Aumenterà

6. La quota di risparmio del mio reddito lordo*

Sapete o immaginate se le vostre rendite e il patrimonio saranno sufficienti per lo stile di vita che desiderate dopo il pensionamento?

a) 0 - 10%
b) 10 - 20%
c) Più del 20%

7. Le mie donazioni e gli acconti di quote ereditarie*

Nei prossimi anni prevedo di donare la quota seguente del mio patrimonio.

a) Fino al 10%
b) Dal 10 al 30%
c) Più del 30%

8. I miei grandi piani*

Negli anni dopo il pensionamento vorrei realizzare un sogno che costerà una tantum all’incirca la quota seguente di un reddito annuo. Si tratta di consumo, non di un investimento in denaro. Ad esempio un viaggio intorno al mondo, non l’acquisto di un immobile.

a) I miei piani costano una tantum più del 30% di un reddito annuo
b) I miei piani costano una tantum fino al 30% di un reddito annuo
c) Non ho piani costosi

9. Assenza di lacune della mia AVS*

Come sono stati i vostri versamenti nell’AVS (primo pilastro) durante i vostri anni di lavoro?

a) Periodi molto lunghi senza salario AVS
b) Raramente ho avuto periodi senza salario AVS
c) Non ci sono lacune nei miei versamenti

10. La mia situazione della cassa pensioni*

Per quanto tempo avete aderito a una cassa pensioni (secondo pilastro/LPP) durante i vostri anni di lavoro?

a) Per meno della metà della mia attività lavorativa e raramente ho compensato in altro modo
b) Per meno della metà della mia attività lavorativa, ma in quelle fasi ho più o meno compensato con un pilastro 3a
c) Per lo più ho avuto un’adesione

11. Le mie ottimizzazioni fiscali*

Vi occupate regolarmente dell’ottimizzazione delle vostre imposte – ad esempio mediante versamenti nel pilastro 3a o riscatti nella cassa pensioni?

a) No
b) Ogni tanto
c) Si